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Benedikt Brandl
Geld rentabel und sicher investieren
mit wissenschaftlichen Erkenntnissen
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Zinsen 4.0 – Wissenschaftlich investieren
Mit diesen 3 einfachen, wissenschaftlichen Erkenntnissen lässt du dein Geld sicher und profitabel für dich arbeiten und vermeidest automatisch die entscheidenden Fehler beim Investieren mit Aktien und ETFs
Das erfahren Sie im Webinar:
- Wie man attraktive und planbare Erträge zu erzielt, ohne dabei Geld zu verlieren
- Welche 3 häufigen Fehler dazu führen, dass Menschen mit Geldanlagen schlechte Erfahrungen machen und wie Sie diese vermeiden
- Was Ihnen Ihr Bank- oder Verischerungsberater nicht über Kosten in Finanzprodukten erzählt
- Was sind ETFs und deren Vor- und Nachteile
- Wie Sie die richtige Anlagestrategie für jede Lebensphase finden, vom Berufseinsteiger bis zum Ruheständischen
- Wie Sie mit Hilfe des Zinses-Zinseffekts aus 10.000 EUR nach 30 Jahren über 100.000 EUR machen könnnen
- Warum der Nullzins für uns so ein großes Problem ist und wie es am Zinsmarkt weitergeht
- Wie sich die Staatsverschuldung auf den Euro und Ihr Vermögen auswirkt
- Während des Webinars zeige ich meine besten Tools, die Sie kostenlos downloaden können
- Uvm.
Dauer: ca. 60 Min.
Dein Moderator:
Benedikt Brandl
Investmentexperte, Top 100 Finanzberater (€uro am Sonntag) und Vortragsreferent.
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Es ist ein Prozess
Sorgfältig geplant - Vielfach bewiesen - Bereit Ihnen zu dienen
ANLAGEBERATUNG
ERWEITERTE PLANUNG
BEZIEHNUNGSPFLEGE
Nutzung aller Investment Elemente, und Maximierung der Wahrscheinlichkeit, dass unsere Mandanten alles erreichen, was ihnen wichtig ist.
- Risikountersuchungen
- Portfolio Rendite-Untersuchungen
- Anlageklassen Allokation
- Ggf. Beimischung von Edelmetallen (Gold, Silber)
- Bewertung des Einflusses von Kosten
- Bewertung des Einflusses von Steuern
- Bericht zu den Anlagegrundsätzen
- Vermögensschutz
- Reduzierung von Risiken im Allgemeinen
- Erhaltung Ihrer Selbstbestimmung (Verfügungen)
- Risikoverlagerung auf Versicherungen
- Vermögensmehrung
- Abschöpfung der Marktrenditen
- Steueroptimierung
- Liquiditätsplanung
- Vermögensübergang
- Effektiver Vermögensübergang
- In- und außerhalb der Familie
- Wohltätigkeit
- Ggf. Einbezug des wohltätigen Nutzens
- Pfelge der Beziehung zum Mandanten
- Pflege des Expertennetzwerkes im Kundeninteresse
Egal ob Sie gerade damit anfangen Vermögen aufzubauen, oder ob sie kurz vor dem Ruhestand stehen: eine Zusammenarbeit beginnt für uns immer damit herauszufinden wer Sie sind und was sie in Ihrem Leben erreichen möchten. Dann werden wir uns daran machen, einen vollständig maßgeschneiderten, realistischen Finanzplan zu entwickelt, der alle Ihre Wünsche und Bedürfnisse berücksichtigt.
Unter Verwendung der Fülle von Ressourcen und Technologie die uns zur Verfügung stehen, werden wir Ihren Plan auf mögliche Auswirkungen von "Unbekannten" testen, die Ihre Ziele beeinträchtigen könnten - und den Fortschritt ihres Plans kontinuierlich überwachen.
Unsere erste Priorität ist es, Sie persönlich kennen zu lernen, ein ganzheitliches Verständnis für Ihr finanzielles Bild zu gewinnen, so dass wir auf intelligente Weise einen Plan erstellen können, der Ihre individuellen Bedürfnisse trifft.
Der einzige Weg, wie wir Ihnen helfen können ein guter Verwalter Ihres Vermögens zu sein, und um Ihre Ziele zu erreichen ist, Ihre persönlichen Prioritäten, die Familiensituation und ultimative finanzielle Ambitionen, kennen und verstehen zu lernen.
Durch unser einzigartigen beratenden Ansatz bauen wir nachhaltige Beziehungen auf, die die Leitlinien sind, für alle Empfehlungen und Entscheidungen, die wir gemeinsam zu treffen haben. Im Laufe dieses Prozesses arbeiten wir mit einem Team von sorgfältig ausgewählten externen Experten, um alle Aspekte Ihrer finanziellen Situation zu bewerten und erarbeiten umfassende Lösungen, um alles, was für Sie wichtig ist, zu erreichen.
Viele Menschen glauben, dass Investieren am Kapitalmarkt automatisch etwas mit Spekulation, nervenaufreibender Renditejagd und unüberschaubaren Risiken zu tun hat. Auf diese Idee könnte man auch kommen, beim Überfliegen der gängigen Finanzmedien, welche die Anleger in den wenigsten Fällen wirklich weiter bringen. Ganz im Gegenteil hierzu haben wir uns nach vielen Jahren der Suche der Wissenschaft des Investierens zugewandt. Einem passiven Ansatz, ohne Finanzprognosen und ohne hastigem „Kaufen!“ und „Verkaufen!“.
Leider hat die Forschung der letzten 70 Jahre nicht den Stein der Weisen oder eine geheime Super-Formel ergeben, mit der man sehr schnell, sehr reich wird. Kurzfristige Entwicklungen auf Sicht von sechs, 12 oder 18 Monaten werden immer eine unvorhersehbare Entwicklung bleiben. Die gewonnen Erkenntnisse für langfristige Anleger sind hingegen bei weitem verlässlicher und lassen Ihren Anlageerfolg planbar machen. Kapitalmarkttheorien wie das „Drei-Faktoren-Modell“ oder die „Moderne Portfoliotheorie“ erklären uns zu über 90% (R²), wie die Märkte funktionieren. Alles was sie brauchen ist Zeit und ein Portfolio mit dem Sie sich wohl fühlen.
Dieser Ansatz klingt sicherlich nicht so aufregend wie jene aus den Fachzeitschriften und von Auguren prophezeiten Vorhersagen. Unserer Meinung nach ist es jedoch sinnvoller, ein tieferes Verständnis dafür zu entwickeln, wo Renditen tatsächlich herkommen, und nach praktischen Möglichkeiten zu suchen, dieses Wissen für sich nutzbar zu machen.
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Lesen sie im Folgenden über die "drei goldenen Regeln aus der Kapitalmarktforschung", unsere Investmentphilosophie oder sehen Sie sich gleich unsere Modellportfolios an!
Die drei goldenen Regeln der Kapitalmarktforschung
Keine einzelnen Aktien kaufen
1966 entwickelte Eugene Fama die Markteffizienzhypothese. Sie besagt, dass in den Wertpapierpreisen alle vorhandenen Informationen und Erwartungen bereits enthalten sind. Die zukünftige Entwicklung eines einzelnen Unternehmens wird nie vollständig vorhersehbar sein. Denn niemand weiß wie viele Handys verkauft werden, wo Werte manipuliert wurden oder ein Atomkraftwerk explodieren wird. Investieren Sie in eine Vielzahl von Unternehmen und senken damit das Risiko enorm!
Kein Market-Timing (häufiges ein-/aussteigen)
Vermeiden Sie daher strikt jeglichen Versuch von Einzelaktienauswahl und Markt-Timing! Unter Markt-Timing versteht man den Versuch durch kurzfristiges Verkaufen oder Überkaufen Verluste zu vermeiden oder Gewinne zu erhöhen. Es bleibt nicht mehr als eine schöne Illusion. Sie können nie mit Sicherheit wissen, welche Märkte sich von Jahr zu Jahr am besten entwickeln werden. Durch ein global diversifiziertes Portfolio können Investoren jedoch von Renditen profitieren, wo immer diese auftreten.
Kosten niedrig halten
Im Laufe der Zeit können Kosten wie Verwaltungsgebühren, Fondskosten und Steuern ein wahrhaftes Loch in Ihren Vermögensaufbau reißen. Sie sollten deshalb bemüht sein, nur solche Kosten entstehen zu lassen, die unvermeidbar sind, sowie jene, die einen Mehrwert für Ihre Investments bedeuten. Langfristig ist es schwer, einen kostengünstigen Indexfonds (ETF, oder Anlageklassenfonds) zu schlagen. Versuchen sie möglichst viele Ihrer Investments zu indexieren.
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1. Verfolgen Sie stets ein Anlageziel
Seien Sie sich über Ihre langfristigen finanziellen Ziele und
Wünsche im Klaren. Was haben Sie schon erreicht und was
muss noch getan werden? Finanzielle Ziele können große
Anschaffungen sein, die Ausbildung der Kinder, ein gutes
Auskommen im Alter oder die Erfüllung eines Lebenstraums.
Die Bindung an das Ziel und ein gut durchdachter Finanzplan
sichern eine rationale Basis, um wohlüberlegte Anlageentscheidungen
für die Zukunft treffen zu können. -
2. Lassen Sie die Märkte für sich arbeiten
Die Märkte sind in der Mehrzahl der Fälle sehr effizient. Da
alle Marktteilnehmer Ihre Entscheidungen auf Basis
der gleichen, öffentlich zugänglichen Informationen fällen,
ist es nicht möglich mit seinen Anlageentscheidungen besser
als der Durchschnitt aller Anleger (der Markt) abzuschließen.
Märkte sind klüger als sie und ich und alle Experten. -
3. Portfolios verhalten sich anders als ihre Bestandteile
Konzentrieren sie sich auf das Verhalten Ihres Depots, nicht
auf das seiner einzelnen Werte. Durch die Streuung gleichen
sich kurzfristige Verluste einzelner Positionen mit Gewinnen
anderer aus. Die effektivsten Möglichkeiten, um dieSicherheit
in einem Anlageportfolio zu steigern sind eine breite Streuung
der Anlagen (Diversifikation) und die Erhöhung des Anteils
an Anleihen (Zinspapiere). -
4. Nehmen Sie eine langfristige Perspektive ein
Kapitalmärkte belohnen langfristige Investoren, die eine positive
Rendite auf ihr investiertes Kapital erwarten. Historisch gesehen
haben Aktien- und Anleihenmärkte ein Vermögenswachstum geboten,
welches die Inflation mehr als ausgleicht. Weiter steigern lässt sich
die zu erwartende Rendite des Depots durch Aktienorientierung
und Beimischung von kleinen und günstig bewerteten Unternehmen
(Small-Cap und Value-Prämien). -
5. Streuen Sie intelligent
Diversifikation hilft Ihnen dabei, jene Risiken zu reduzieren,
die keine Renditen bringen. 1966 entwickelte Eugene Fama die
Markteffizienzhypothese. Sie besagt, dass in den Wertpapierpreisen
alle vorhandenen Informationen und Erwartungen bereits enthalten
sind. Die zukünftige Entwicklung eines einzelnen Unternehmens
wird nie vollständig vorhersehbar sein. Denn niemand weiß wie viele
Handys verkauft werden, wo Werte manipuliert wurden oder ein
Atomkraftwerk explodieren wird. -
6. Aktien rentieren besser wenn sie günstig sind
Dass wir kurzfristig keine Prognosen treffen können, haben
wir bereits erzählt. Wenn Sie aber über 10 oder 15 Jahre
investieren, sollten Sie prüfen ob Aktien gerade teuer oder
billig sind, denn günstige Aktien rentieren mittelfristig besser.
Dafür vewenden wir das Shiller-KGV wofür Robert Shiller von
der Yale University 2013 mit dem Wirtschafts-Nobelpreis
geehrt wurde. Diese Anpassungen sollte allerdings nur mit
langfristigen Absichten und in kleinen Dosen geschehen. -
7. Schwören Sie Finanzauguren ab ^
Auch eine stillstehende Uhr zeigt zwei Mal täglich die richtige
Uhrzeit an und auch der unfähigste Analyst wird einmal richtig
liegen und es auf die Titelseiten schaffen. Niemand kann
beständig die Marktentwicklung korrekt prognostizieren und
zu wenige Manager schneiden auf lange Sicht besser ab, als
ihr Markt. Und die, die es in der Vergangenheit schafften,
werden es in Zukunft mit hoher Wahrscheinlichkeit nicht
schaffen. Laufen sie nicht mit der Herde und schwören sie
den Finanz-Auguren ab. -
8. Halten Sie die Kosten niedrig
Im Laufe der Zeit können Kosten wie Verwaltungsgebühren,
Fondskosten und Steuern ein wahrhaftes Loch in Ihren
Vermögensaufbau reißen. Sie sollten deshalb bemüht sein,
nur solche Kosten entstehen zu lassen, die unvermeidbar sind,
sowie jene, die einen Mehrwert für Ihre Investments bedeuten.
Langfristig ist es schwer, einen kostengünstigen Indexfonds
(ETF, oder Anlageklassenfonds) zu schlagen. Versuchen sie
möglichst viele Ihrer Investments zu indexieren. -
9. Überraschte Anleger sind gescheiterte Anleger
Wer nicht aus der Geschichte lernt, ist dazu verdammt, sie
zu wiederholen. Machen sie sich mit langfristigen Verhalten
verschiedener Anlage-Klassen (Aktien und Anleihen) vertraut.
Zeitweilige Kurs- und Depotrücksetzer sind bereits heute
sicher, ebenso wie raketenartige Anstiege. Ein überraschter
Anleger ist ein gescheiterter Anleger. -
10. Kleine und günstig bewertete
Unternehmen rentieren besserSteigern lässt sich die zu erwartende Rendite des Depots durch
Aktienorientierung und Beimischung von kleinen und günstig
bewerteten Unternehmen. Diese Kapitalmarkthypothese geht
zurück auf Eugene Fama, der 2013 für das 3-Faktoren-Modell
mit dem Wirtschaftsnobelpreis geehrt wurde.
Die Risikotoleranz eines Anlegers ist eine wesentliche Einflussgröße für Verteilung des Verhältnisses an rendite- und sicherheitsorientierten Bestandteilen im späteren Depot. Neben ihr gilt es auch die Renditeerwartungen und die notwendige Rendite zur Erreichung des eigentlichen Anlageziels zu ermitteln. Rendite und Risiko gehen grundsätzlich gemeinsam einher. Es ist unsere Aufgabe als Berater Ihre Risikotoleranz anhand von Test und Aufarbeitung der Finanzhistorie zu ermitteln und in einen realistischen Einklang mit den möglichen Renditen zu bringen. Es ist eine der größten Gefahren für Anleger von Risiken, also von Rückgängen im Depot, überrascht zu werden.
Marktpreisschwankungen gehören untrennbar zum langfristigen Investieren dazu. Auch wenn ein sorgfältig diversifiziertes und nach wissenschaftlichen Grundsätzen aufgebautes Portfolio früher oder später wieder den Weg zur Profitabilität finden wird, können diese Wertschwankungen für den Anleger zu einer ernstzunehmenden Kraftprobe werden, gegen seine Instinkte und Emotionen anzukämpfen. Ein Verkauf aus Angst und Ungewissheit ist einer der häufigsten Gründe, warum Sparer mit Wertpapieranlegen in der Vergangenheit schlechte Erfahrungen gemacht haben (Stichwort Bahaviorgap). Das muss und darf nicht sein.
Damit es Ihnen leichter fällt diese Phasen, in denen das Depot zeitweilig an Wert verliert, gut zu überstehen führen wir mit Ihnen im Vorfeld zur Investition einserseits einen psychometrischen Belastungstest durch. Zum anderen führen wir sie sehr detailliert in die Vergangenheitsentwicklungen an den Kapitalmärkten ein und geben Ihnen damit eine valide Blaupause und ein echtes Gefühl dafür womit sie rechnen dürfen (Renditeerwartung), aber auch müssen (Verlustphasen). Wir versichern Ihnen, wir werden gemeinsam die Depotmischung finden, mit der sie sich gut aufgehoben fühlen und auch die unwägbaren Zeiten problemlos überstehen.
Sie möchten Ihre eigene Risikobereitschaft erfahren? Dann fordern sie den Fragebogen dazu jetzt kostenlos an!
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