Am Anfang steht eine realistische Alterseinkünfteanalyse. Dabei geht es darum alle, zum Zeitpunkt bekannten, Einnahmequellen auf ihrer steuerlichen Basis zu berücksichtigen. So werden im Rahmen des Alterseinkünftegesetzes seit 2005 Altersrenten höher besteuert (Abhängig vom Eintrittsalter), sowie krankenversicherungspflichtig. Ziel ist es die bereits erworbenen Alterseinkünfte realistisch und nach Abzügen darzustellen.

Darauf folgt der Aufwandsvergleich. Hierbei werden alle Möglichkeiten der Vorsorge und geförderten Altersvorsorge (siehe obenstehende Grafik) mit Ihrer persönlichen Situation abgeglichen. Entscheidend sind dabei Ziele und Wünsche, die Familien- und Steuersituation, sowie die Bereitschaft für Förderungen die teilweise strikte Auflagen des Gesetzgebers einzugehen. Äußert wichtig ist bei dem Schichtenvergleich, dass ihre steuerliche Situation im Rentenalter berücksichtigt wird. Denn sie müssen bereits heute mit einplanen, dass geförderte Produkte stärker besteuert werden als private Vorsorgeprodukte. Nach unserer Erfahrung wird der Bevölkerung nur die Förderung schmackhaft gemacht, ohne die späteren Nachteile dabei einzurechnen. Letztlich identifizieren wir für sie die effektivste Vorsorgeform, jene mit der sich der höchste Spareffekt, bei geringstem Sparaufwand erzielen lässt.

Am Ende der Beratungskette steht eine Empfehlung die sich perfekt in ihre individuelle Situation integriert, sowie die Besprechung der nicht absolut passenden Alternativen. Hierbei sollen auch ihre mittelfristigen Ziele, wie z. B. größere Anschaffungen Berücksichtigung finden, wie dies in einer ordentlichen Finanzplanung der Fall sein sollte. Als unabhängiger Versicherungsmakler sind wir nur Ihnen als unseren Auftraggeber und keinem Produktgeber verpflichtet. Sie können sich also auf eine neutrale Beratung, bei der Ihre Interessen im Vordergrund stehen, verlassen.