ANLAGEBERATUNG

ERWEITERTE PLANUNG

BEZIEHNUNGSPFLEGE

Viele Menschen glauben, dass Investieren am Kapitalmarkt automatisch etwas mit Spekulation, nervenaufreibender Renditejagd und unüberschaubaren Risiken zu tun hat. Auf diese Idee könnte man auch kommen, beim Überfliegen der gängigen Finanzmedien, welche die Anleger in den wenigsten Fällen wirklich weiter bringen. Ganz im Gegenteil hierzu haben wir uns nach vielen Jahren der Suche der Wissenschaft des Investierens zugewandt. Einem passiven Ansatz, ohne Finanzprognosen und ohne hastigem „Kaufen!“ und „Verkaufen!“.

Leider hat die Forschung der letzten 70 Jahre nicht den Stein der Weisen oder eine geheime Super-Formel ergeben, mit der man sehr schnell, sehr reich wird. Kurzfristige Entwicklungen auf Sicht von sechs, 12 oder 18 Monaten werden immer eine unvorhersehbare Entwicklung bleiben. Die gewonnen Erkenntnisse für langfristige Anleger sind hingegen bei weitem verlässlicher und lassen Ihren Anlageerfolg planbar machen. Kapitalmarkttheorien wie das „Drei-Faktoren-Modell“ oder die „Moderne Portfoliotheorie“ erklären uns zu über 90% (R²), wie die Märkte funktionieren. Alles was sie brauchen ist Zeit und ein Portfolio mit dem Sie sich wohl fühlen.

Dieser Ansatz klingt sicherlich nicht so aufregend wie jene aus den Fachzeitschriften und von Auguren prophezeiten Vorhersagen. Unserer Meinung nach ist es jedoch sinnvoller, ein tieferes Verständnis dafür zu entwickeln, wo Renditen tatsächlich herkommen, und nach praktischen Möglichkeiten zu suchen, dieses Wissen für sich nutzbar zu machen.

Die Risikotoleranz eines Anlegers ist eine wesentliche Einflussgröße für Verteilung des Verhältnisses an rendite- und sicherheitsorientierten Bestandteilen im späteren Depot. Neben ihr gilt es auch die Renditeerwartungen und die notwendige Rendite zur Erreichung des eigentlichen Anlageziels zu ermitteln. Rendite und Risiko gehen grundsätzlich gemeinsam einher. Es ist unsere Aufgabe als Berater Ihre Risikotoleranz anhand von Test und Aufarbeitung der Finanzhistorie zu ermitteln und in einen realistischen Einklang mit den möglichen Renditen zu bringen. Es ist eine der größten Gefahren für Anleger von Risiken, also von Rückgängen im Depot, überrascht zu werden.

Marktpreisschwankungen gehören untrennbar zum langfristigen Investieren dazu. Auch wenn ein sorgfältig diversifiziertes und nach wissenschaftlichen Grundsätzen aufgebautes Portfolio früher oder später wieder den Weg zur Profitabilität finden wird, können diese Wertschwankungen für den Anleger zu einer ernstzunehmenden Kraftprobe werden, gegen seine Instinkte und Emotionen anzukämpfen. Ein Verkauf aus Angst und Ungewissheit ist einer der häufigsten Gründe, warum Sparer mit Wertpapieranlegen in der Vergangenheit schlechte Erfahrungen gemacht haben (Stichwort Bahaviorgap). Das muss und darf nicht sein.

Damit es Ihnen leichter fällt diese Phasen, in denen das Depot zeitweilig an Wert verliert, gut zu überstehen führen wir mit Ihnen im Vorfeld zur Investition einserseits einen psychometrischen Belastungstest durch. Zum anderen führen wir sie sehr detailliert in die Vergangenheitsentwicklungen an den Kapitalmärkten ein und geben Ihnen damit eine valide Blaupause und ein echtes Gefühl dafür womit sie rechnen dürfen (Renditeerwartung), aber auch müssen (Verlustphasen). Wir versichern Ihnen, wir werden gemeinsam die Depotmischung finden, mit der sie sich gut aufgehoben fühlen und auch die unwägbaren Zeiten problemlos überstehen.

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